微信提現(xiàn)被大學生組團起訴“手續(xù)費過高”，費率0.1%是否合理？

近日，因認為“微信提現(xiàn)5萬元收取近50元手續(xù)費過高”，來自華東政法大學、上海政法學院、武漢大學的5位法學生組團將財付通支付科技有限公司告上法庭。

起訴團隊負責人、本案代理人之一、華東政法大學研究生楊昊斌告訴頂端新聞記者，目前尚未宣判。團隊正在搜尋相關(guān)信息，做調(diào)查研究，做下一步準備。

微信提現(xiàn)5萬元收費50元，法學學生組團起訴

楊昊斌告訴頂端新聞記者，決定起訴財付通公司的緣由，系因為今年5月份，團隊一位成員在微信提現(xiàn)約5萬元時，被收取近50元手續(xù)費。

經(jīng)過一系列前期準備工作，5位法律專業(yè)的大學生將財付通公司起訴至法院。原告的核心主張是微信提現(xiàn)的手續(xù)費過高，定價不合理。8月22日，深圳市前海合作區(qū)人民法院開庭審理了此案，目前尚未宣判。

楊昊斌在社交平臺稱，經(jīng)過一周多的修改，已將庭后意見寫好提交給法院。他認為，企業(yè)有自主經(jīng)營權(quán)，消費者有公平交易權(quán)。但因為消費者不可避免地會使用到微信，財付通為證明交易的公平性，應(yīng)該說明其價格制定的合理性。

“微信零錢”中的簡介顯示，微信上收到的紅包、轉(zhuǎn)賬都會先進入到零錢，零錢支持充值、提現(xiàn)、支付等功能。單個身份證終身享有1000元免費零錢提現(xiàn)額度。超出額度后按提現(xiàn)金額的0.1%收取服務(wù)費，單筆最低0.1元/筆。

頂端新聞記者咨詢微信客服“收取0.1%收取服務(wù)費的依據(jù)”，客服(機器人)回復稱，因銀行側(cè)有交易成本，為平衡成本和可持續(xù)發(fā)展，免費提現(xiàn)額度使用完后，微信支付會收取一定的提現(xiàn)服務(wù)費。但關(guān)于“交易成本”的具體情況，自動客服未予說明。

9月13日，記者致電財付通公司微信支付官方電話，工作人員亦稱，0.1%的提現(xiàn)費率是因銀行側(cè)有交易成本，但無法回答定價的合理性，其稱已記下問題并會聯(lián)系回復。截至發(fā)稿，記者未收到回復。

中央財經(jīng)大學金融法研究所所長黃震接受頂端新聞記者采訪時說，第三方支付的確存在實際發(fā)生的交易成本，主要包括銀行手續(xù)費、技術(shù)維護和升級費用、風險控制費用、客戶服務(wù)投入、市場推廣和用戶獲取費用、合規(guī)和監(jiān)管成本、硬件和基礎(chǔ)設(shè)施投入等。

“銀行手續(xù)費是第三方支付平臺在處理交易時，往往需要通過銀行進行資金的流轉(zhuǎn)，銀行會收取一定的手續(xù)費，這是第三方支付公司需要承擔的主要成本之一?！秉S震說。

博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博接受頂端新聞記者采訪時說，“支付行業(yè)的收費邏輯就是向商戶收取通道費和服務(wù)費，商戶再把這部分成本加入商品售價之中。那么，微信難道沒有把銀行提現(xiàn)這部分成本加到對商戶的收費里？在解釋對個人碼商戶和普通用戶提現(xiàn)收費時，依然以彌補銀行交易側(cè)成本為理由，把鍋甩給銀行是否不太合適？如果已經(jīng)加入到商戶收費成本之中，再對用戶收費應(yīng)該叫‘追求利潤最大化’?！?/span>

0.1%提現(xiàn)費率是否偏高?

微信支付于2013年8月正式上線，提現(xiàn)服務(wù)經(jīng)歷了從免費到收費的多次調(diào)整。早在2016年3月，微信宣布零錢提現(xiàn)功能開始收取手續(xù)費，費率為0.1%，每筆最少收0.1元。

微信方面曾解釋稱，每一筆還款背后都會產(chǎn)生支付通道手續(xù)費，為了使廣大用戶享受部分免費的產(chǎn)品體驗，騰訊一直在投入成本進行手續(xù)費補貼。

頂端新聞記者注意到，微信支付的手續(xù)費曾多次被質(zhì)疑手續(xù)費過高。但也有聲音認為，微信支付費率的定價并未利用市場優(yōu)勢，并認為該比例不算高，低于世界范圍內(nèi)其他國家的費率水平。

另一大支付巨頭支付寶規(guī)定，在超過免費提現(xiàn)額度后，超出金額按照0.1%收取服務(wù)費，最低0.1元。而對于企業(yè)賬戶來說，支付寶的提現(xiàn)費率依據(jù)提現(xiàn)金額分為0.2%、0.025%；另外商家在收款后支付寶收取每筆交易 0.6 % 的支付服務(wù)費。微信支付商戶提現(xiàn)不收取服務(wù)費；但按照訂單金額不同、行業(yè)不同會收取訂單手續(xù)費，除特殊用戶免費外，費率在0.2~1%之間。

實際上，銀行對支付機構(gòu)的服務(wù)費價格系對外統(tǒng)一標準，也就是我們常說的銀行通道價格。

王蓬博說，由于微信支付和支付寶用戶更多，給到的通道費率可能更低。一般來講，賬戶性質(zhì)不同則費率不同，比如借記卡接口費率在0.1%到0.18%之間，貸記卡在0.3%到0.4%之間，而且銀行給到微信支付的價格沒有場景的區(qū)分。

中央財經(jīng)大學金融法研究所所長黃震告訴頂端新聞記者，財付通的0.1%提現(xiàn)費率是否偏高，這需要與其他第三方支付平臺和商業(yè)銀行的費率進行比較。根據(jù)行業(yè)報告，第三方支付行業(yè)的費率在0.1%-0.3%左右，隨著監(jiān)管趨嚴，收單機構(gòu)需要付出更多的合規(guī)成本，導致費率上漲成為行業(yè)共識。

專家：建議微信支付考慮消費者權(quán)益和市場反應(yīng)

“關(guān)于第三方支付機構(gòu)的手續(xù)費率高低區(qū)間，我們沒有找到相關(guān)規(guī)定。”楊昊斌告訴頂端新聞記者，對其質(zhì)疑的定價問題，主要依據(jù)的是《消費者權(quán)益保護法》里的公平交易權(quán)，其中涉及價格合理，大學生們認為微信支付的服務(wù)費價格不合理。

黃震認為，微信提現(xiàn)手續(xù)費的收取具有一定的合理性，但同時也需要考慮到消費者的權(quán)益和市場的反應(yīng)。支付平臺在制定收費標準時，應(yīng)充分考慮成本、市場競爭力、技術(shù)發(fā)展和消費者權(quán)益等多方面因素，以實現(xiàn)公平、合理和可持續(xù)的發(fā)展。

北京市京師(鄭州)律師事務(wù)所的白世功律師接受頂端新聞記者采訪時說，微信支付本有金融牌照，目前看來收費標準約定比較明確，應(yīng)該經(jīng)過了金融監(jiān)管部門的核準。從實踐來說，大學生團隊也很難調(diào)取到微信支付的人工、維護及研發(fā)成本等各方面的成本。

“支付機構(gòu)在初期投入成本，爭奪市場和用戶;隨著市場趨于穩(wěn)定，為了利潤的增速停止補貼，從商業(yè)上來講實屬正常。但也必須強調(diào)的是，微信支付憑借這類所謂的‘補貼’等因素擁有了今天的市場地位和用戶量。如果用戶不再愿意承擔這部分‘利潤、成本’，用戶也可以用腳投票。”博通分析金融行業(yè)資深分析師王蓬博接受頂端新聞記者采訪時說。

王蓬博認為，微信之所以敢于保持提現(xiàn)收費，根本原因還在于市場和用戶的超高占有率。另外，其提現(xiàn)收費也令大量資金在微信支付自身生態(tài)內(nèi)流動，這樣不但不用交清算費用，還可以收取利息，提高對用戶和商戶的掌控力度。但問題在于，如果資金出現(xiàn)問題，影響將十分巨大，而且同樣有可能引出很多諸如反洗錢、數(shù)據(jù)監(jiān)測等問題。

多位專家均提到，幾位法學生可能無法贏得訴訟，但對于行業(yè)和社會具有積極意義。

黃震說，大學生們的起訴行為雖然面臨證據(jù)獲取和法律論證的挑戰(zhàn)，但一定程度上推動了社會對支付平臺收費規(guī)則的審視和討論。無論最終司法判決如何，他們的行動都具有積極的社會意義，有助于提高公眾對消費者權(quán)益保護的認識，并可能促使相關(guān)企業(yè)在服務(wù)收費方面更加透明和合理。