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淺析漁船保險中的代位求償權

發(fā)表時(shí)間:2024/06/21 22:25:51  來(lái)源:中國水產(chǎn) 2018年8期  作者:林凱  瀏覽次數:1523  
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西南漁業(yè)網(wǎng)-豐祥漁業(yè)網(wǎng)秉承:求是務(wù)實(shí)不誤導不夸大不炒作!水產(chǎn)專(zhuān)業(yè)網(wǎng)站為您提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)!【鄭重提醒】:本站所有文章,如需轉載請注明出處,否則謝絕轉載??!謝謝合~
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漁業(yè)互保協(xié)會(huì )新版業(yè)務(wù)條款中的代位求償權如何具體施行?本文作者就代位求償權的基本內容、設置目的及其在保險條款中的約定引發(fā)的問(wèn)題進(jìn)行了解釋?zhuān)⑻岢隽嗽摋l款合理實(shí)施的相關(guān)建議以供讀者參考。

伴隨著(zhù)漁業(yè)互保協(xié)會(huì )新版業(yè)務(wù)條款的發(fā)布施行,在業(yè)務(wù)開(kāi)展過(guò)程中順利完成新舊條款的平穩過(guò)渡,同時(shí)有效解決新版業(yè)務(wù)條款在使用過(guò)程中產(chǎn)生的一些問(wèn)題,成為現階段漁業(yè)互保協(xié)會(huì )的一項重要工作。期間有涉及新版漁船互保條款中代位求償權的設置問(wèn)題,現結合新條款的修訂思路作一番解析,供業(yè)內參考。

一、代位求償權的基本內容

(一)概念

代位求償權又稱(chēng)權益轉讓?zhuān)钤缡怯煞▏睹穹ǖ洹吩诹⒎ㄖ写_立,是指當保險標的遭受保險事故造成的損失,依法應由第三者承擔賠償責任時(shí),保險公司自支付保險賠償金之日起,在賠償金額的限度內,相應取得向第三者請求賠償的權利。

保險人的代位求償權包括兩種:一是物上代位。保險人補償保險標的損失后,即取得對該標的的所有權。物上代位僅存在于保險標的發(fā)生部分損失的情況中。二是權利代位。保險標的發(fā)生保險事故而損失,如果根據法律或有關(guān)規定應由第三者負責賠償的,保險人在先行賠償后,即取得被保險人向第三者索賠的權利。但這種權利不能超過(guò)保險人賠付的金額。保險人追償到的金額小于或等于賠付金額歸保險人所有,若追回金額大于賠付金額,則超出部分應償還給被保險人。

在我國,《保險法》第六十條第一款規定,“因第三者對保險標的的損害造成保險事故的,保險人自向被保險人賠償保險金之日起,在賠償金額范圍內代位行使被保險人對第三者請求賠償的權利”?!逗I谭ā返诙傥迨l第一款規定,“保險標的發(fā)生保險責任范圍內的損失是由第三人造成的,被保險人向第三人要求賠償的權利,自保險人支付賠償之日起,相應轉移給保險人”。簡(jiǎn)單理解就是:假設A為被保險人、B為肇事第三者、C為保險人,當B使A所有的漁船發(fā)生保險事故,在C向A支付保險金后,C有權向B提出賠償,請求賠款以向A支付的保險金為限。

(二)成立要件

根據我國法律規定,代位求償權應具備以下要件方能成立:

1.B必須是第三者

造成A漁船的事故原因很多,但只有是第三者的行為引起的事故,才會(huì )有第三者的侵權責任,才可能產(chǎn)生侵權之債的債權轉移。如不涉及第三者,C與A間僅是保險合同的履行關(guān)系,不存在侵權債務(wù)關(guān)系,也就無(wú)代位的概念。

2.A對B依法享有賠償請求權

就是說(shuō)A漁船的事故必須是由B造成。在民法設置的代位權中,A向B行使請求權的基礎不限于因侵權行為而產(chǎn)生的損害賠償請求權,如漁船碰撞事故;也包括由合同關(guān)系而產(chǎn)生的違約請求權,如船上的貨損事故;還包括因適法行為(被迫舍棄)而成立,如共同海損中的棄貨保全財產(chǎn)行為。假設B是共同海損的債務(wù)人之一,當C向A賠償共同海損損失后,有權請求B履行共同海損的分攤義務(wù)。

3.A的損失屬于保險責任范圍

無(wú)論B對A的侵權責任是何原因,C對A的保險賠償責任只能基于保險合同的履行。就是說(shuō)只有當A的損失屬于保險責任范圍,C才有義務(wù)向A作出賠償。法理上這是侵權法律關(guān)系和合同給付法律關(guān)系各自獨立的體現,各自依法履行,互不影響。

4.C給付保險賠償金

關(guān)于保險代位求償權的取得方式一般有兩種:一是當然代位主義,指代位求償權的取得僅以理賠為條件,當C向A給付保險金后自動(dòng)取得代位求償權,而不需要A出具書(shū)面的債權轉移證明;二是請求代位主義,指C向A給付保險賠償金后并不自動(dòng)取得代位求償權,還須A作出將享有的對B的賠償請求權讓渡給C的意思表示。

我國法律采用當然代位主義,即C代位求償權的取得是以給付保險賠償金為前提的法定權利,而不是與A協(xié)議轉讓債權的約定權利。但在漁船保險業(yè)務(wù)實(shí)踐中,C在支付保險金的同時(shí),仍有要求A出具對B債權轉移的有效證明,以保證代位求償權的有效實(shí)現。但這并不能簡(jiǎn)單理解為,實(shí)際業(yè)務(wù)中C采用了請求代位主義,與法律規范不統一。而應理解為,是基于有效落實(shí)代位求償權制度的一種合法保障,對A和C在該法律關(guān)系中各自權利的依法享有和義務(wù)的充分履行,以及對保險業(yè)務(wù)的健康發(fā)展具有積極意義。

二、保險代位求償權的設置目的

由于A(yíng)與B之間為侵權的債權債務(wù)法律關(guān)系,同時(shí)A與C之間為保險合同的法律關(guān)系。因此當發(fā)生保險責任范圍內的事故時(shí),A對B的損害賠償請求權和對C的保險金給付請求權同時(shí)產(chǎn)生,均受法律保護,從而可能使A獲得雙份或大于其實(shí)際損失的賠償。顯然,這違背了財產(chǎn)保險上的損失補償原則。但如果A在事故后,只向B要求賠償,放棄向C的保險賠償權利,這就與A的投保目的相悖。反之,若A只向C要求保險賠償,而不顧事故責任方B對自己的損害事實(shí),這就違背了法律所倡導的公平正義原則。所以通過(guò)在法律上設置代位求償權,一方面保障A的損失能得到及時(shí)充分的彌補,并防止其因此得利;另一方面實(shí)現對事故責任方B的懲罰,不論A的損失從C處得到多少補償,B仍應是事故責任的最終承擔者。

三、基于代位求償權在保險條款中的約定引發(fā)的問(wèn)題

(一)C代位求償權的取得是否以支付的保險金完全彌補A的損失為前提

根據《保險法》第六十條第一款和《海事訴訟特別程序法》第九十三條的規定:C的保險代位權取得以C向A實(shí)際支付保險金為法定轉移時(shí)間,其代位請求賠償權利的范圍為“保險賠償”,即實(shí)際支付的保險金,因此C代位求償的取得不是以支付的保險金完全彌補A的損失為前提。并且根據《保險法》第六十五條第三款和《海事訴訟特別程序法》第九十五條規定:即使C依法向B行使代位求償權,A仍能就遭受B侵權損失和C支付保險金的差額部分向B主張賠償。

對于C代位求償權的行使從海事訴訟程序看:一是明確作為獲得部分或全部侵權債權的獲得者C應當以自己的名義向B提起訴訟(見(jiàn)《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ返谑鶙l第一款);二是明確A和C可以作為共同原告對B提出訴訟。

(二)A對B的侵權之訴和C對B的代位求償之訴能否合并處理

有一種觀(guān)點(diǎn)認為A對B的訴訟是基于損害賠償關(guān)系產(chǎn)生的;C對B的訴訟是基于法定代位求償權的行使產(chǎn)生的,兩者不能合并審理。而本文認為,首先代位求償權的取得實(shí)質(zhì)就是一種法定的債權轉移,該部分債權的主張與A向B債權的主張并無(wú)二至;其次A和C分別與B的民事法律關(guān)系存在相互牽連的訴訟利益(主要指A和C的主張債權總額為A的實(shí)際損失),合并審理能有效避免道德風(fēng)險(由于信息不對稱(chēng),A和C均有可能從對B的訴訟中獲得額外的收益);再就是從效率角度來(lái)講,合并審理能及時(shí)彌補A的損失,同時(shí)維護C的合法權益;另外,從法條上《海事訴訟特別程序法》第九十五條第二款(被保險人取得的保險賠償不能彌補第三人造成的全部損失的,保險人和被保險人可以作為共同原告向第三人請求賠償)的規定也印證了本文的觀(guān)點(diǎn)。

(三)A是否能以C依法享有代位求償權為理由要求C先行賠付

1.從代位求償權的性質(zhì)上講,C在履行保險金給付義務(wù)后才能享有的法定權利,該權利的享有只能以A的保險金給付請求和C履行保險金給付義務(wù)為前提,不以A的意志為轉移,不是一種約定權利。

2.從目前我國相關(guān)法律對代位求償權的規定來(lái)看,主要對代位求償權的取得和取得后當事各方的權利義務(wù)關(guān)系和行使程序進(jìn)行規定,并無(wú)明示C在該權利取得前A賠償請求權主張的先后順序。而最接近該意思的規定是《最高人民法院關(guān)于適用〈中華人民共和國保險法〉若干問(wèn)題的解釋?zhuān)ǘ返谑艞l的規定“保險事故發(fā)生后,被保險人或者受益人起訴保險人,保險人以被保險人或者受益人未要求第三者承擔責任為由抗辯不承擔保險責任的,人民法院不予支持。財產(chǎn)保險事故發(fā)生后,被保險人就其所受損失從第三者取得賠償后的不足部分提起訴訟,請求保險人賠償的,人民法院應予依法受理?!痹摋l第一款實(shí)際上規定了C應當承擔對A的保險責任不以A要求B承擔侵權責任為前提,兩者可分先后,也可同時(shí)。該款的法理解釋則是基于上文所述A與B、C不同的法律關(guān)系。但是并無(wú)表達C有先行賠付的義務(wù)。第二款實(shí)際上規定了A選擇先向B要求賠付的這一種情況的后續處理要求:A仍擁有對C的保險金給付請求權,以充分體現保險的損失補償功能。但也不能為A主張C有對A的先行賠付義務(wù)提供充分的法律依據。

3.商業(yè)保險公司一直對代位求償權的處理十分慎重。從商業(yè)保險合同的約定內容上分析,關(guān)于代位求償權的約定思路為(見(jiàn)《中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司船舶保險條款(2009版)》八、(五)):(1)A必須先向B索賠;(2)當B不予賠償時(shí),C可按保險合同約定向A作出賠償。但要求一是A要保護對B的訴訟時(shí)效,二是保證C代位求償權的有效行使,包括A有協(xié)助追償義務(wù),不得擅自放棄對B的賠償請求權,否則相應扣減賠款。實(shí)際業(yè)務(wù)中由于A(yíng)在C主張代位求償權過(guò)程中的重要地位,為防止A的消極協(xié)助(因C支付的保險金已完全彌補了A的損失),一種做法是在A(yíng)出具的權益轉讓書(shū)中增加協(xié)助承諾,以及通過(guò)協(xié)議部分賠償的方式制約A的消極行為;二是要求A作為共同原告起訴B。否則,《保險法》第六十一條第三款和保險合同中關(guān)于因A的行為致使C不能行使代位求償權或該權益受到損害,C相應扣減或要求返還保險金的權利根本無(wú)法實(shí)現。而對C支付的保險金仍不足以彌補A的損失的情況,A一般會(huì )主動(dòng)會(huì )同C向B提出賠償。

因此,總結商業(yè)保險對代位求償權約定的執行,實(shí)質(zhì)上還是在解決A如何有效向B主張侵權賠償的問(wèn)題。無(wú)論C是否先行賠償,仍無(wú)法改變A在侵權之債主張中的主體地位。C更多的是做好協(xié)助工作,提供法務(wù)支持、兜底損失。鑒于此,漁業(yè)互保協(xié)會(huì )新版業(yè)務(wù)條款側重于約定會(huì )員向第三者要求損害賠償的權利和漁業(yè)互保協(xié)會(huì )的協(xié)助義務(wù),而不側重于代位求償權的主張。

四、總結與建議

通過(guò)對漁船保險代位求償權的解析,我們應明確以下幾點(diǎn):

第一,從法理角度,保險代位求償權是法定權利,不是約定權利。從保險合同履行角度,保險漁船損失中協(xié)會(huì )保險責任范圍外的應由第三者負責賠償的部分屬于責任免除。所以,會(huì )員并不能以漁業(yè)互保協(xié)會(huì )依法享有代位求償權為理由要求漁業(yè)互保協(xié)會(huì )對這一部分進(jìn)行先行賠付。

第二,會(huì )員與第三者的侵權法律關(guān)系和與漁業(yè)互保協(xié)會(huì )的合同給付法律關(guān)系各自獨立,互不影響。會(huì )員對第三者的損害賠償和對漁業(yè)互保協(xié)會(huì )的保險金給付的請求權主張可自行安排先后順序,也可同時(shí)進(jìn)行。法律不對順序作出規定,只規定當事各方的權利義務(wù)關(guān)系、責任歸屬和代位求償權的行使要求,以保證受害方的損失得到及時(shí)補償,并防止得利。

第三,盡管我國法律對代位求償權的取得采用當然代位主義,但鑒于實(shí)踐中對代位求償權的保障,漁業(yè)互保協(xié)會(huì )仍有權要求會(huì )員出具《權益轉讓書(shū)》,并就相關(guān)義務(wù)作出承諾。

綜上所述,建議新版漁業(yè)船舶互保條款施行后,漁業(yè)互保協(xié)會(huì )對第三者侵權案件的處理,應根據條款約定向會(huì )員明確“保險漁船損失應由第三者負責賠償的部分,會(huì )員應向第三者索賠”,同時(shí)積極協(xié)助會(huì )員向第三者索賠。其中,在代位求償權問(wèn)題上,不應糾結于“先賠后賠”的問(wèn)題,與會(huì )員爭論不休,反倒延誤了會(huì )員向第三者索賠的時(shí)機。漁業(yè)互保協(xié)會(huì )應將重點(diǎn)放在提升服務(wù)水平上,利用內外部資源為會(huì )員提供包括肇事方追查、法務(wù)咨詢(xún)、訴訟辦理等各項服務(wù),幫助其順利獲得第三者的損害賠償。


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