男子電魚(yú)把自己電死，家屬找保險(xiǎn)公司理賠遭拒：從事違法行為不賠！法院這樣判

案情回放

年逾五旬的老張打年輕時(shí)就酷愛(ài)釣魚(yú)，最近幾年從網(wǎng)上看到電魚(yú)更刺激，就常常帶著自制工具到家附近的濕地公園電魚(yú)。

2018年7月15日，老張一早約好了朋友老王，便興沖沖地開(kāi)車(chē)到老王家，接上人后一起來(lái)到漕湖濕地公園。二人帶著由老張自行組裝的汽車(chē)直流電瓶，抄小路走到攔河網(wǎng)處，經(jīng)驗(yàn)豐富的老張準(zhǔn)備露一手，他對(duì)老王說(shuō)自己下去電魚(yú)，讓老王在岸上等著撿魚(yú)，然后就背著電瓶、電魚(yú)器，拿著竹竿下去了。

“當(dāng)時(shí)看到老張兩手撐著竹竿往前走了10多米，停下來(lái)把電瓶、電魚(yú)器（變壓器）放在鐵制三腳架上，又把兩根竹竿放在水里開(kāi)始電魚(yú)。”事發(fā)后，據(jù)老王陳述，“很快就聽(tīng)他在水里喊說(shuō)電到魚(yú)了，叫我過(guò)去?！?/span>

就在老王趕過(guò)去之際，老張突然大喊一聲“唉”，就掉進(jìn)了水里。“整套電魚(yú)設(shè)備還處于工作狀態(tài)，他面向下趴在水里一動(dòng)不動(dòng)，我把電瓶上的夾子拿掉，下水將其翻過(guò)來(lái)急救，并大聲呼喊救人?！?/span>

然而一切都太遲了，醫(yī)院推斷，老張的死亡原因?yàn)橛|電?！拔覀冎耙黄痣婔~(yú)大概有五六次，那塊水域是公共小河，沒(méi)有禁止捕魚(yú)標(biāo)牌，我們就是娛樂(lè)玩一玩。”不過(guò)老王也表示，他們知道電魚(yú)是違法的。

老張生前一直掛靠在大風(fēng)公司做運(yùn)輸生意，公司曾買(mǎi)過(guò)一份保險(xiǎn)，錢(qián)是老張自己出的，可當(dāng)老張的遺孀、子女以及母親找到保險(xiǎn)公司要求理賠時(shí)卻遭到拒絕，無(wú)可奈何才請(qǐng)了律師訴至法院，索賠100萬(wàn)元。

庭審現(xiàn)場(chǎng)

雙方爭(zhēng)辯：掛靠算不算員工？電魚(yú)屬不屬違法？

“你方現(xiàn)在要求被告賠償理賠款100萬(wàn)的依據(jù)是什么？”庭審現(xiàn)場(chǎng)，原告代理人面對(duì)審判員的提問(wèn)，拿出了一份保險(xiǎn)合同。2018年5月，案外人大風(fēng)公司曾向被告保險(xiǎn)公司投保“家福安康”團(tuán)體組合保險(xiǎn)，意外傷害身故的理賠額是100萬(wàn)元。

這份合同在特別約定中明確，本保險(xiǎn)僅適用于《意外傷害保險(xiǎn)置業(yè)分類(lèi)表》中1-2類(lèi)職業(yè)的企業(yè)員工家庭（以員工進(jìn)行職業(yè)類(lèi)別認(rèn)定）；職業(yè)為3類(lèi)及以上的企業(yè)員工家庭，則不在本保單保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)。而據(jù)老張的妻子陳述，老張與大風(fēng)公司屬于掛靠關(guān)系。

“他們夫妻二人長(zhǎng)期在蘇州從事汽車(chē)運(yùn)輸業(yè)務(wù)，之前買(mǎi)了輛車(chē)，掛靠在大風(fēng)公司。”原告代理人稱(chēng)，“雖然保險(xiǎn)由公司統(tǒng)一投保，但保險(xiǎn)費(fèi)完全由老張個(gè)人繳納?！?/span>

被告保險(xiǎn)公司辯稱(chēng)，老張并非投保人大風(fēng)公司的員工或員工家庭成員，沒(méi)有被保資格，而且醫(yī)學(xué)證明（推斷）書(shū)僅指出死亡是由于觸電，不能直接得出系意外死亡的結(jié)論。

被告補(bǔ)充指出，即使老張屬于被保險(xiǎn)人范圍，也確實(shí)是因電魚(yú)而意外觸電死亡，也屬于保險(xiǎn)條款中的責(zé)任免除情況?！吧鲜鰣F(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)條款明確約定，從事違法、犯罪活動(dòng)期間遭受意外傷害導(dǎo)致身故，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。我們還在合同中以加黑加粗方式作出了提示。”保險(xiǎn)公司表示，老張屬于從事違法、犯罪活動(dòng)期間遭受意外傷害導(dǎo)致身故，根據(jù)免責(zé)條款，保險(xiǎn)公司沒(méi)有賠付義務(wù)。

對(duì)此，原告代理人當(dāng)庭表示：“以前他們也去過(guò)幾次，都沒(méi)有發(fā)生這樣的后果?！贝砣苏J(rèn)為，老張的行為是違反民事法律行為，不違反刑事法律，他電魚(yú)純粹是為了娛樂(lè)，也沒(méi)有損害他人的利益，所以保險(xiǎn)免責(zé)理由不成立。

法院判決：保險(xiǎn)合同有效，但違法行為可免責(zé)

關(guān)于被告辯稱(chēng)老張并非大風(fēng)公司員工或員工家庭成員，沒(méi)有被保資格的意見(jiàn)，法院認(rèn)為，被告自述其是根據(jù)大風(fēng)公司的投保即認(rèn)為老張是該公司員工，并未進(jìn)行審核，而其在特別約定中未對(duì)具體類(lèi)別進(jìn)行舉證，也未明確排除以?xún)?nèi)部掛靠方式成為單位成員進(jìn)行投保的情形，所以法院認(rèn)定，老張的家屬即四原告系本案適格主體。上述免責(zé)條款對(duì)投保人大風(fēng)公司及被保險(xiǎn)人老張及其繼承人均發(fā)生法律效力。

關(guān)于老張的電魚(yú)行為是否屬于違法、犯罪活動(dòng)，法院認(rèn)為，《中華人民共和國(guó)治安管理處罰法》規(guī)定：擾亂公共秩序，妨害公共安全，侵犯人身權(quán)利、財(cái)產(chǎn)權(quán)利，妨害社會(huì)管理，具有社會(huì)危害性，依照《中華人民共和國(guó)刑法》的規(guī)定構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不夠刑事處罰的，由公安機(jī)關(guān)依照本法給予治安管理處罰。本案中，根據(jù)老王在公安機(jī)關(guān)的詢(xún)問(wèn)筆錄中的陳述，老張的自制電魚(yú)設(shè)備即捕魚(yú)器（變壓器）與電瓶聯(lián)通后電壓由直流電變?yōu)榻涣麟姾箅妷簽?20伏以上，具體最高值多少尚不可知，但實(shí)際已造成老張觸電身亡的后果。

“也就是說(shuō)，老張?jiān)诠菜螂婔~(yú)的同時(shí)，將自己置身于危險(xiǎn)的境地并最終因此身亡，且對(duì)同時(shí)可能在該水域活動(dòng)的他人也造成相當(dāng)?shù)奈：Γ瑑H是未造成其他人員傷亡，故其電魚(yú)行為已妨害公共安全，具有社會(huì)危害性，其行為應(yīng)屬于違法行為，甚至可能構(gòu)成犯罪?！狈ü僦赋觯@顯然不屬于娛樂(lè)性活動(dòng)或輕微民事違法行為，但其已因此身亡，不宜再對(duì)其進(jìn)行追究。而老王在當(dāng)時(shí)僅是在岸邊旁觀，公安機(jī)關(guān)未對(duì)其進(jìn)行處罰，并不能據(jù)此認(rèn)定老張的行為不構(gòu)成違法。另外，《中華人民共和國(guó)漁業(yè)法》亦規(guī)定，禁止使用炸魚(yú)、毒魚(yú)、電魚(yú)等破壞漁業(yè)資源的方法進(jìn)行捕撈。

綜合上述情況，法院認(rèn)定老張的電魚(yú)行為屬于違法行為，其在從事上述違法活動(dòng)期間遭受意外傷害導(dǎo)致身故，屬于保險(xiǎn)條款約定的免責(zé)情形，判決駁回四原告的訴訟請(qǐng)求。四原告不服提起上訴，后又于10月25日自動(dòng)撤回上訴，本判決即發(fā)生法律效力。

來(lái)源：人民法院報(bào)